Refinansiering med
betalingsanmerkning

Hvordan søker jeg om refinansiering med betalingsanmerkning?

Dersom du ønsker å refinansiere lån med betalingsanmerkning, kan det lønne seg å sjekke mulighetene dine hos flere banker. Der én bank gir avslag, kan en annen gi deg lån.

Det kan være lurt å bruke en tjeneste som tillater deg å søke hos mange banker på en gang. På den måten slipper du å fylle ut mange søknadsskjemaer, og det blir lettere å få oversikt. Om du skulle få flere lånetilbud kan du velge banken som tilbyr best mulige lånevilkår.

Så hvordan refinansiere med betalingsanmerkning? Alternativ 1 er å kontakte ulike spesialbanker som Kraft Bank og Svea Finans direkte, og søke manuelt hos hver av de. Alternativ 2 er at du kan benytte deg av skjemaet øverst på vår hjemmeside, og motta gratis hjelp til refinansiering med betalingsanmerkning. Da fyller du ut 1 søknad som går til flere banker, slik at du raskere får kartlagt mulighetene dine.

Husk at dersom du søker om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning uten sikkerhet, øker sjansen for avslag. Har du dog mulighet til å søke sammen med en kausjonist, kan dette øke mulighetene dine for lån.

Er det større sjanse for å få refinansiering med betalingsanmerkning når jeg kan stille med sikkerhet?

De fleste banker krever sikkerhet når de skal hjelpe deg med refinansiering om du har betalingsanmerkning. Sikkerhet i bolig betyr at banken tar pant i en eiendom, og kan derfor tvangsselge den dersom du ikke gjør opp for deg.

Banken tar altså lavere risiko. Det å refinansiere i boliglån med betalingsanmerkning vil derfor også sikre bedre renter for deg som låntaker.

Du kan imidlertid ikke ha for høy gjeldsgrad på boligen din om du skal kunne få refinansiering med betalingsanmerkning med sikkerhet. Har du nettopp kjøpt bolig, er det mindre sannsynlig at du kan få hjelp enn dersom du har betalt ned på boliglånet en stund.

Samtidig er det viktig å presisere at det ikke må være din egen bolig banken må ta sikkerhet i. Har du ikke egen bolig kan du fremdeles refinansiere med betalingsanmerkning ved å benytte deg av det som heter kausjonist. Da tar banken sikkerhet i en annen person sin bolig, for eksempel en fordeler sin.

En medsøker med god økonomi kan også øke sjansene for at du får innvilget refinansieringen.

De fleste banker krever at belåningsgraden på boligen du stiller med sikkerhet i, ikke overstiger 70–80 % av markedsverdien på boligen. Den høyeste belåningsgraden som er mulig å ha på en bolig etter dagens forskrifter, er 85 %.

Hva skjer med boliglånet mitt etter refinansieringen?

Refinansiering med betalingsanmerkning innebærer som regel at banken som hjelper deg overtar deg som boliglånskunde og samler all gjelden din hos de.

Du får med andre ord refinansiere boliglån med betalingsanmerkning til et nytt samlet lån hvor all gjelden din blir samlet. Vær obs på at spesialbankene som tilbyr denne løsningen kan ha høyere boliglånsrente enn din eksisterende bank.

Kan jeg få hjelp til refinansiering uten sikkerhet med betalingsanmerkning?

Refinansiering med betalingsanmerkning uten sikkerhet tilbys som regel ikke. Du må med andre ord kunne stille med sikkerhet, og da først og fremst i en bolig. Dette forutsetter imidlertid at det er «ledig verdi» å ta av.

Hva om det ikke er mulig å øke belåningsgraden på boligen?

I slike tilfeller kan som regel ikke banken hjelpe deg som ønsker refinansiering med betalingsanmerkning. Det samme gjelder dersom du ikke eier egen bolig eller hytte.

Hva om jeg ikke eier egen bolig?

Eier du ikke egen bolig kan du snakke med banken og kartlegge mulighetene for å refinansiere med sikkerhet i andres eiendom. Dette betyr at du søker sammen med en kausjonist som stiller med sikkerhet i sin egen bolig på dine vegne.

Det finnes med andre ord muligheter for refinansiering med betalingsanmerkning uten sikkerhet, men ikke alle kjenner noen som kan stille som kausjonist. Gjør du det, som for eksempel en fordeler eller venn med bolig som vil hjelpe deg, har du en mye bedre sjanse for å få innvilget refinansieringen uten sikkerhet.

Hvorfor få hjelp til refinansiering med betalingsanmerkning?

Refinansiering av lån med betalingsanmerkning kan by på flere fordeler for deg som låntaker. Når du refinansierer kan du betale ut gamle (og ofte dyre) lån med et annet lån. Det nye lånet bør derfor ha bedre lånevilkår og renter enn de eksisterende lånene.

Når du får hjelp til å refinansiere gjeld med betalingsanmerkning, kan du også kvitte deg med gjelden som har blitt misligholdt. På den måten kan du kvitte deg med betalingsanmerkningene.

Gjennom refinansiering kan du dessuten sørge for at du får færre lån å betjene, og dermed få en mer oversiktlig økonomi.

Husk også på at det å refinansiere kan føre til at du sparer deg for mye penger. Et lån til refinansiering med sikkerhet i bolig vil som regel ha lav rentesats (ofte på rundt 4–12 %), noe som gjør lånet billigere å betjene enn de fleste forbrukslån.

Fordeler med refinansiering med betalingsanmerkning:

• Bli kvitt betalingsanmerkninger
• Mer oversiktlig økonomi
• Sparer penger takket være lavere renter

Hvordan er prosessen rundt refinansiering med betalingsanmerkning?

Når du skal refinansiere lån med betalingsanmerkning starter prosessen med at du søker om lån hos de forskjellige bankene.

Etter kort tid vil du motta avslag eller lånetilbud, alt etter hva slags kredittscore du får i bankens kredittsjekk. Ser banken at de kan hjelpe deg, vil de etterhvert be om en verdivurdering av boligen det skal tas sikkerhet i, noe du kan få hjelp til å dokumentere gjennom en eiendomsmegler.

Dersom du får tilbud om lån, gjelder det å gå for tilbudet som har de beste lånevilkårene.

Her tenker vi først og fremst på rentesats. Lav effektiv rente sørger for lavere lånekostnader enn tilsvarende høy rente. Du aksepterer ditt foretrukne lånetilbud, og vil deretter motta lånepapirer som skal signeres.

Når alt er i boks, vil banken betale alle lånene som skal refinansieres. Skal du refinansiere gjeld med betalingsanmerkning, overtar ofte banken boliglånet ditt. Du ender altså opp med et nytt lån hos banken som gir deg refinansiering.

Prosessen for refinansiering med betalingsanmerkning:

1. Søk om refinansiering med betalingsanmerkning hos aktuelle banker
2. Send inn nødvendige opplysninger
3. Motta eventuelle lånetilbud
4. Signer lånepapirer
5. Banken betaler dine nåværende lån som skal refinansieres
6. Du får et nytt lån hvor alt er samlet

Har du fått avslag på refinansiering med betalingsanmerkning?

Dersom du har søkt om refinansiering av lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning, er det ikke uvanlig med avslag. Søk gjerne på nytt hos en annen bank, da ulike banker i mange tilfeller har ulike prosedyrer.

Forsøk eventuelt å finne ut om du kjenner noen som er villige til å stille som kausjonist eller medlåntaker, slik at du kan søke om lån med sikkerhet. Dette øker sjansen for at du kan få lån til refinansiering med betalingsanmerkning neste gang du søker.

Hva skjer med gjeld med betalingsanmerkning etter betaling?

Dersom du har gjeld med betalingsanmerkninger som dekkes av refinansiering, vil anmerkningene slettes innen kort tid. Det kan noen ganger ta et par dager før betalingsanmerkningene forsvinner hos kredittopplysningsbyråene.

Kreditoren skal imidlertid melde ifra om at gjelden er betalt innen kort tid. Du kan kontrollere hvorvidt anmerkningene er slettet eller ikke ved å sjekke sider som kredittsjekk deg selv.

Når du er kvitt betalingsanmerkninger vil du få større økonomisk frihet. I noen tilfeller kan du til og med søke om å flytte lånet til en annen bank med enda bedre rentevilkår.

Du vil også få mulighet til å tegne abonnementer og forsikringer igjen, noe som kan være vanskelig så lenge du har aktive betalingsanmerkninger.

Er refinansiering av lån med inkasso mulig?

Refinansiering av lån med inkasso foregår i prinsippet på lik måte som refinansiering med betalingsanmerkning. Banken samler gjelden din i et nytt lån, og betaler ned dine eksisterende lån i prosessen. På den måten blir du kvitt både inkassosaker og betalingsanmerkninger.

Hvor mye kan jeg låne til refinansiering med betalingsanmerkning?

Lånebeløpet banken kan tilby deg ved refinansiering med betalingsanmerkning, kan avhenge av flere ulike faktorer. Banken vil ta en kredittsjekk av deg, og basert på kredittscoren din avgjøres det hvor mye du kan låne.

Både alder, gjeld, inntekt og diverse andre ting kan spille inn når det kommer til kredittscore. Husk også på at lånebeløpet kan avhenge av hvor mye ledig verdi det er i en eventuell bolig du stiller sikkerhet i.

Søker du med en kausjonist eller medlåntaker, kan vedkommende sin økonomiske situasjon være med på å avgjøre lånebeløpet.

Dersom du ønsker et estimat over hvor mye du kan låne til refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning, kan en lånekalkulator være nyttig. Legg inn relevant informasjon i lånekalkulatoren, og kartlegg mulighetene dine. Ellers er en søknad om refinansiering med betalingsanmerkning uforpliktende, så det er bare å prøve for å se hva en bank sier.

Hva slags dokumentasjon kreves for refinansiering med betalingsanmerkning?

Når du ønsker refinansiering med betalingsanmerkning krever som regel banken at du dokumenterer alt fra inntekt til ledig verdi i boligen.

Derfor må du vanligvis sende inn både lønnsslipper, skattemeldinger og en egen verdivurdering som er utført av eiendomsmegler. Vanligvis vil banken kreve lønnslipper fra de siste tre månedene, slik at du kan dokumentere at inntekten er stabil.

Ofte er verdivurderingen ikke aktuell før senere i prosessen – når banken skal verifisere opplysningene du har oppgitt før de gir deg lånet.

Hvor raskt får jeg svar på søknad om refinansiering?

Hvor rask søknadsprosessen er kan variere noe, men søknaden din vil vurderes så snart som mulig. Husk på at det kan lønne seg å sjekke at all nødvendig dokumentasjon legges ved fra starten av, slik at du ikke må bruke tid på dette i etterkant.

Selve utbetalingen av penger til kreditorene dine vil som regel skje dagen etter at søknaden din har blitt innvilget og du har godkjent lånetilbudet. Ta høyde for helger og helligdager.

Lurer du på noe annet om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning?

På nettsiden vår finner du all informasjonen du har behov for om du vurderer å refinansiere gjeld med betalingsanmerkning.

Dersom du ønsker refinansiering av lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning, eller med sikkerhet, viser vi deg hvilke muligheter som finnes.

Målet vårt er å hjelpe deg med å oppnå en mer oversiktlig økonomi ved å forklare hva slags løsninger som finnes. Markedet er nemlig i stor grad er uoversiktlig når det kommer til hva slags økonomiske løsninger som finnes om man har en betalingsanmerkning – det vil vi gjøre noe med.

Ønsker du å bli kvitt betalingsanmerkninger ved hjelp av refinansiering? Få hjelp med refinansiering med betalingsanmerkning ved å fylle ut skjemaet øverst på denne siden.